Nội dung
Vay tín chấp ngân hàng lãi suất thấp uy tín
Vay tín chấp là hình thức cho vay tiền không cần tài sản đảm bảo, ngân hàng hoặc tổ chức tài chính cho vay dựa trên uy tín của cá nhân hoặc công ty mà cá nhân đó làm việc để quyết định cho vay hay không. Hạn mức vay tín chấp dao động từ 10 đến 600 triệu với thời gian vay từ 6 đến 60 tháng.
- Vay tiền đứng là gì? Cần lưu ý những gì khi vay tiền đứng?
- Vay tiền theo hoá đơn tiền điện lãi suất thấp
- Vay tín chấp ngân hàng Vietinbank lãi suất thấp
- Vay Tiền Theo Bảng Lương lãi suất thấp
- Vay tín chấp theo giấy phép kinh doanh lãi suất thấp

Hiện nay, các công ty tài chính và ngân hàng triển khai rất nhiều hình thức vay tín chấp nhằm tạo điều kiện cho khách hàng chọn được sản phẩm phù hợp với điều kiện và nhu cầu của mình.
Cho vay tín chấp là gì?
Vay tín chấp là hình thức cho vay tiền không có tài sản đảm bảo. Thông thường, Ngân hàng và các tổ chức tài chính sẽ căn cứ vào thu nhập hàng tháng của khách hàng để cấp hạn mức cho vay.
Quy trình vay tiêu dùng tín chấp
- Bước 1: Lựa chọn và đăng ký sản phẩm vay tiêu dùng tín chấp phù hợp tại website vaytienonline123.vn.
- Bước 2: Nhân viên tín dụng tiếp nhận hồ sơ, làm rõ nhu cầu vay của khách hàng.
- Bước 3: Khách hàng chuẩn bị và nộp hồ sơ theo hướng dẫn của nhân viên tư vấn
- Bước 4: Ngân hàng thẩm định và phê duyệt hồ sơ
- Bước 5: Ngân hàng giải ngân vào tài khoản khách hàng
- Bước 6: Khách hàng thực hiện nghĩa vụ trả nợ theo hợp đồng vay tiêu dùng đã ký.
Thủ tục vay tiêu dùng tín chấp
Với nền tảng công nghệ tài chính, thủ tục vay ngày càng tối giản, đăng ký vay online nhanh mang đến cho khách hàng những trải nghiệm giao dịch nhanh chóng và hiệu quả nhất.
- Điền thông tin vay online theo form, nhân viên cho vay sẽ liên hệ với bạn để xác minh trước khả năng tài chính của bạn và giúp bạn chuẩn bị hồ sơ.
- Chuẩn bị đầy đủ hồ sơ theo quy định, lưu ý là mỗi đơn vị sẽ có những yêu cầu giấy tờ riêng nên bạn cần đọc kỹ hướng dẫn để quá trình vay không mất thời gian.
- Sau khi đã hoàn tất việc nộp hồ sơ, khách hàng nhận giấy báo hẹn và chờ đợi duyệt hồ sơ trong khoảng 8 tiếng đến 3 ngày sau đó.
- Khi được duyệt vay, bạn cần ký xác nhận vay vốn hợp đồng tín dụng ACCA, sau đó nhận giải ngân và hoàn tất thủ tục vay.
Cuối cùng, bạn cần thực hiện trách nhiệm trả lãi hàng tháng theo quy định nếu không muốn bị áp dụng các mức phạt theo quy định của đơn vị.
Điều kiện vay tín chấp là gì?
Thủ tục vay tín chấp gồm những giấy tờ gì?
Khách hàng đi vay tín chấp cần chuẩn bị như sau:
- CMND/Hộ chiếu/Thẻ công dân.
- Sổ hộ khẩu thường trú hoặc Sổ tạm trú KT3.
- Giấy tờ chứng minh thu nhập như sao kê tài khoản, sao kê lương nếu bạn vay tín chấp theo lương hoặc vay theo hộ kinh doanh bạn cần Giấy phép đăng ký kinh doanh hoặc sổ sách thu chi…
Ngoài ra, tùy thuộc vào các hình thức vay mà ngân hàng có thể yêu cầu bổ xung thêm như: hợp đồng bảo hiểm, hóa đơn điện nước, cavet xe, hóa đơn, chứng từ…
Lãi suất vay tín chấp là bao nhiêu?
Mức lãi suất vay tín chấp tại đa số các ngân hàng và công ty tài chính tại Việt Nam dao động từ 8.5% đến 40%/năm và được tính trên dư nợ ban đầu hoặc dư nợ giảm dần. Ngoài lãi suất vay tín chấp,còn có các loại phí liên quan mà khách hàng cần phải lưu ý như phí giải ngân, phí trả nợ trước hạn, hay phí thay đổi điều khoản vay.
Hạn mức & thời gian vay là bao nhiêu?
Hạn mức vay sẽ được cấp dựa trên thu nhập của khách hàng. Thông thường, hạn mức vay sẽ gấp 10-15 lần thu nhập hàng tháng, mức vay tối đa sẽ tùy thuộc từng ngân hàng. Thời gian vay tín chấp kéo dài từ 6 – 60 tháng tùy thuộc từng ngân hàng.
Ngân hàng có quy định mục đích sử dụng khoản vay hay không?
Khách hàng có thể sử dụng khoản vay tín chấp cho những mục đích tiêu dùng hợp pháp mà không cần phải chứng minh với ngân hàng về mục đích sử dụng của mình.
Thu nhập có bắt buộc phải trả lương qua ngân hàng vay không?
Không bắt buộc trả lương qua ngân hàng đăng ký vay, tuy nhiên nếu khách hàng được trả lương qua ngân hàng đăng ký vay vốn thì việc chuẩn bị hồ sơ đăng ký vay vốn sẽ đơn giản hơn.
Thanh toán khoản vay trễ hạn được không?
Khách hàng sẽ chịu lãi suất phạt trễ hạn và khoản nợ gốc, lãi của hhách hàng sẽ chuyển thành nợ quá hạn. Nếu khách hàng không trả nợ hoặc trả nợ trễ hạn trong một khoảng thời gian nhất định thì khách hàng sẽ bị xếp hạng lịch sử tín dụng xấu trên CIC và sẽ gặp khó khăn khi có nhu cầu vay ở các Tổ chức tín dụng khác.
Có thể tất toán khoản vay trước hạn được không?
Khách hàng có thể tất toán khoản vay trước hạn trong hợp đồng. Khi thực hiện thanh toán khoản vay trước hạn hợp đồng thì khách hàng sẽ phải chịu một khoản phí phạt vì hoàn thành trước hạn. Chi tiết phí phạt sẽ được quy định cụ thể trong hợp đồng vay.
Có Nên Mua Bảo Hiểm Khi Vay Tín Chấp Không?
Các ngân hàng có thể yêu cầu phí bảo hiểm đến 5.5%/khoản vay, giúp bạn tránh rủi ro & duyệt vay dễ hơn.
Tuy nhiên với kỳ hạn vay ngắn từ 6 tháng – 2 năm thì bạn không cần thiết phải mua bảo hiểm với số tiền đội lên không nhỏ.
Các khoản phí cần lưu ý khi vay tín chấp
Bên cạnh lãi suất bắt buộc hàng tháng, khách hàng vay tín chấp còn phải trả thêm một số khoản phụ phí làm hồ sơ khác khác.
- Phí Mở Hồ Sơ Vay: khoản phí đóng ngay khi khách hàng đến ngân hàng làm thủ tục vay, khoản phí này không cao từ 15.000 – 50.000.
- Phí Trả Nợ Trước Hạn: đây là khoản phí phạt nếu bạn tất toán khoản vay trước hạn, được tính từ 2% – 5% tùy tổ chức tín dụng dựa trên số tiền gốc còn lại.
- Phí Phạt Chậm Trả: áp dụng trong trường hợp khách hàng không thực hiện trả nợ gốc và lãi đúng ngày quy định, thời gian càng lâu thì số tiền phạt càng lớn.
- Phí bảo hiểm: Khoản phí này giúp bạn không phải trả nợ trong trường hợp rủi ro như tai nạn, thương tật… Mức phí này từ 3% – 5.5%/khoản vay + dư nợ gốc nhưng không bắt buộc khi ký hợp đồng vay
- Lãi Suất Chậm Trả: Khi khách hàng chậm trả quá thời gian quy định, phí chậm trả áp dụng thường cao gấp 1.5 lần lãi suất nợ gốc trước đó, có thể áp dụng ngay khi trễ nợ 1 ngày.
Vay tín chấp hỗ trợ nợ xấu không?
Khi đăng ký vay, ngân hàng/công ty tài chính sẽ kiểm tra điểm tín dụng của bạn để quyết định cho vay vốn dựa vào những điều sau đây:
- Nợ xấu nhóm 1: Quá hạn thanh toán dưới 10 ngày, trường hợp này bạn được xem xét nhận khoản vay ngay
- Nợ xấu nhóm 2: Quá hạn thanh toán từ 10 – 90 ngày, ngân hàng sẽ không cho phép vay vốn, nhưng công ty tài chính vẫn hỗ trợ với điều kiện bạn phải chứng minh thu nhập.
- Nợ xấu nhóm 3, 4, 5: Quá hạn thanh toán từ 90 ngày trở đi, tất cả tổ chức tín dụng không chấp nhận cho vay vốn dưới bất kỳ hình thức nào.
Và nếu có nợ xấu từ nhóm 3 trở đi, bạn phải đợi ít nhất 5 năm sau mới được các tổ chức tín dụng xem xét khoản vay mới.
Lưu ý quan trọng khi vay tiêu dùng tín chấp
Hiểu rõ về khoản vay là điều quan trọng nhất để lựa chọn ngân hàng hay tổ chức tài chính phù hợp, trong quá trình vay bạn cần lưu ý những điều sau:
Ưu điểm của hình thức vay tín chấp
Hạn mức vay cao
Số tiền vay tối đa gấp 6-15 lần thu nhập hàng tháng, tối đa 600 triệu
Không thế chấp tài sản
Không cần thế chấp tài sản, không cần bảo lãnh của công ty
Thời gian vay dài
Thời gian vay từ 6-60 tháng giúp khách hàng giảm áp lực trả nợ
Vay Tín Chấp Được Tối Đa Bao Nhiêu Tiền?
Khoản vay tín chấp có thể đến 500 triệu cùng thời hạn trả góp từ 12 – 60 tháng.
Giải ngân nhanh chóng
Khoản vay được xét duyệt và giải ngân trong thời gian 12-48 tiếng