Tín dụng đen là gì? Phân biệt tín dụng đen và vay tín chấp

Tín dụng đen là gì? Phân biệt tín dụng đen và vay tín chấp

Thời gian qua, hoạt động “tín dụng đen” bất hợp pháp đã và đang trở thành vấn nạn của xã hội. Với chiêu trò tinh vi của các tổ chức bất hợp pháp này, nhiều người đã vô tình mắc bẫy tín dụng đen khiến tiền mất tật mang và hình thức này vẫn tồn tại khá phổ biến. Vậy tín dụng đen là gì? Làm gì để tránh mắc bẫy tín dụng đen? Hãy cùng tìm hiểu với chúng tôi.

Tín dụng đen là gì?

Tín dụng đen là một hoạt động không được Nhà nước cấp phép hoạt động, là hình thức cho vay nặng lãi được thực hiện bởi các cá nhân hoặc tổ chức ngoài vòng kiểm soát của pháp luật.

Lãi suất của hình thức tín dụng đen thường không có quy định cụ thể, hầu hết đều do các cá nhân hoặc tổ chức cho vay đề ra và thường rất cao, vượt quá quy định của pháp luật Việt Nam hiện hành là 150%.

Tín dụng đen là gì? Làm thế nào để phân biệt và tránh bẫy tính dụng đen?
Tín dụng đen là gì? Làm thế nào để phân biệt và tránh bẫy tính dụng đen?

Chúng ta có thể dễ dàng bắt gặp những hình thức vay tín dụng đen ở khắp nơi với các mẫu quảng cáo đơn giản, ngắn gọn như: “Gọi là có tiền”, Không cần thế chấp tài sản, không cần chứng minh tài chính, thủ tục nhanh chóng”.

Những hoạt động tín dụng đen này thường núp bóng dưới hình thức vay qua các ứng dụng hay các website khiến nhiều người nhầm lẫn với các sản phẩm vay ngang hàng (P2P lending) do các tổ chức tài chính phát hành.

Dù đã được cảnh báo, nhưng nhiều người cần khoản tiền gấp, thích giải ngân nhanh và thủ tục đơn giản vẫn tìm đến hình thức này. Chỉ qua một cuộc điện thoại hay gặp mặt trực tiếp, người đi vay có thể sở hữu số tiền trong tay mà không cần phải chuẩn bị hồ sơ hay chứng minh tài chính phức tạp.

Đặc điểm của tín dụng đen

Để nhận đâu là tín dụng đen không hề khó, bạn chỉ cần ghi nhớ các điểm sau:

  • Hoạt động tín dụng không được pháp luật thừa nhận, kiểm soát.
  • Có lãi suất huy động và lãi suất cho vay cao, thậm chí lên đến 700%/năm.
  • Điều kiện cho vay đơn giản, không chứng minh thu nhập, không tài sản thế chấp, không có hợp đồng vay vốn hoặc hợp đồng đơn giản.
  • Chủ cho vay là các cá nhân, tổ chức hoạt động không có sự cấp phép của chính quyền, pháp luật.
  • Thời gian giải ngân vốn nhanh chóng, thường dưới 24 tiếng.
  • Thời gian cho vay ngắn (tính theo một vài tháng, một năm…).
  • Không có hạn mức huy động vốn cụ thể.
  • Hình thức thu hồi nợ khi người vay chậm trả tiền có yếu tố uy hiếp, chiếm đoạt tài sản bất hợp pháp.

Tín dụng đen khác vay tín chấp như thế nào?

Tín dụng đen thường bị nhầm lẫn với các hình thức cho vay tín chấp vì đây đều là loại hình đáp ứng nhu cầu vay tiền trả góp đa dạng của người tiêu dùng.

  • Giống nhau: giữa của hai hình thức vay này chỉ là cho vay nhanh chóng và thủ tục đơn giản.
  • Khác nhau: vay tín chấp được thực hiện bởi các tổ chức tài chính, công ty, ngân hàng có cấp phép của nhà nước, được nhà nước bảo hộ bằng pháp luật. Còn vay tín dụng đen thì người vay hoàn toàn sẽ không được pháp luật bảo hộ. Và cách xử lý các khoản vay của hình thức tín dụng đen đa phần là nằm ngoài pháp luật.

Khi bạn vay tín chấp thì các khoản vay của bạn đều được giám sát bởi cơ quan nhà nước, mức lãi suất được công khai và minh bạch theo pháp luật, ngoài ra thì mọi quyền lợi đều được quy định rõ ràng.

Các bạn có thể nhận thấy sự khác biệt rất lớn trong hai hình thức cho vay này qua bảng so sánh sau đây:

Vay tín chấp Tín dụng đen
Ảnh hưởng Là sản phẩm hỗ trợ bơm tiền ra thị trường, kiểm soát dòng tài chính, điều tiết kinh tế. Gây ra sự bất thường cho dòng lưu thông tiền tệ, tạo ra các con nợ, gián tiếp gây mất cân bằng xã hội.
Chủ thể cho vay Ngân hàng, các tổ chức tín dụng và công ty tài chính uy tín được cấp phép của nhà nước. Cá nhân hay một nhóm người không được cấp phép.
Thủ tục Nhanh gọn, đơn giản, thời gian giải ngân từ 30 phút đến 3 ngày. Rất nhanh, thường giải ngân chỉ từ 10 – 30 phút.
Phương thức ký hợp đồng Hợp đồng đi kèm các điều khoản rõ ràng Thường thỏa thuận bằng một bản hợp đồng, có khi bằng miệng.
Lãi suất trong hợp đồng Dao động từ 20 – 35%/năm Rất cao, khoảng 108 – 360%/năm
Hình thức xử lý vi phạm cam kết Theo đúng trong hợp đồng và khuôn khổ pháp luật Việt Nam. Có đội chuyên đi đòi nợ thuê.

Tác hại của hình thức cho vay tín dụng đen là gì?

Hình thức tín dụng đen có lãi suất vay rất lớn từ 100% đến 300%, thậm chí 700%/năm, gây ra hiện tượng “lãi mẹ đẻ lãi con”. Từ một số tiền nhỏ ban đầu có thể nhanh chóng trở thành một khoản tiền mà hầu như không ai có thể thanh toán được.

Ngay khi người vay mất khả năng trả nợ thì những người cho vay tín dụng đen sẽ sử dụng những biện pháp ngoài vòng pháp luật như sử dụng vũ khí, hung khí đe dọa… Nhiều người phải bán hết tài sản, nhà cửa mà nợ chưa trả hết.

Hoạt động tín dụng đen gây ra tình trạng mất an ninh trật tự, kinh tế – xã hội, khiến người dân hoang mang lo lắng.

Bên cạnh đó tín dụng đen còn gây ra một số tác hại như:

  • Tín dụng đen với lãi suất cao gây nên các khoản nợ xấu, nợ lớn gấp nhiều lần số tiền vay khiến người đi vay không thể hoàn trả đầy đủ. Dẫn đến các tình trạng mất khả năng chi trả, bị đánh đập, uy hiếp, siết nhà siết tài sản thậm chí nguy hại đến tính mạng.
  • Một bộ phận người cho vay sẵn sàng cung ứng tiền cho các cá nhân, tổ chức cho vay tín dụng đen mà không quan tâm đến pháp luật.
  • Các doanh nghiệp vay tín dụng đen dễ dàng dẫn đến lỗ vốn, phá sản vì không đáp ứng nổi lãi suất quá cao của tín dụng đen.
  • Gây nên các bất ổn cho nền kinh tế, an ninh trật tự an toàn xã hội

Các hình thức của tín dụng đen

Các ứng dụng (app) vay tiền
Ngày nay, các ứng dụng app vay tiền của những đối tượng tội phạm cho vay nặng lãi đang nổi lên. Chỉ cần người dùng tải các ứng dụng này trên Google play hoặc App Store là có thể vay tiền một cách nhanh chóng mà không cần tới tận nơi cho vay. Tuy nhiên hình thức vay này có lãi suất cao ngất ngưởng.

Người sử dụng chỉ cần tạo một tài khoản trong ứng dụng, làm theo các thông tin hướng dẫn trong hệ thống. Cùng với đó là chụp 2 mặt của chứng minh nhân dân và cung cấp số điện thoại của người thân thì bên tổ chức cho vay giải ngân qua tài khoản ngân hàng nhanh chóng. Nhưng nếu sau một thời gian mà người sử dụng không thể trả theo đúng thỏa thuận sẽ có thể bị rất nhiều số điện thoại là gọi tới thúc ép, đe dọa để bắt bạn phải trả lại toàn bộ cả gốc lẫn lãi.

Các dịch vụ tư vấn tài chính 

Các dịch vụ tư vấn tài chính là hình thức rất phổ biến của các quỹ tín dụng đen hiện nay. Hình thức cho vay đó là nếu người vay đang cần tiền nhanh chóng thì chỉ cần cầm theo chứng minh thư, sổ hộ khẩu hoặc giấy tờ của những món đồ có giá trị là có thể vay ngay được tiền.

Tuy nhiên khi vay theo hình thức này, lúc đầu người đi vay cần phải thế chấp một món đồ giá trị nào đó để vay tiền. Nhưng khi đồng ý vay thì chỉ nhận lại được ít hơn số tiền mong đợi do đã bị cắt trừ lãi trong 1 tháng và phí dịch vụ.

Cách để tránh mắc bẫy tín dụng đen

Để không bị mắc bẫy tín dụng đen, khách hàng cần tìm hiểu thông tin về các gói vay từ những ngân hàng uy tín hoặc những công ty tài chính có đảm bảo từ Bộ Công Thương.

Tránh xa những quảng cáo vay vốn ưu đãi hay đăng ký thẻ tín dụng không chứng minh thu nhập,..từ các thông báo, tờ rơi ngã tư hay cột điện.

Tìm hiểu, hỏi ý kiến những người đồng nghiệp, những người có chuyên môn xem có nên sử dụng dịch vụ cho vay của một cá nhân, tổ chức tài chính hay không.

Nếu chưa thật sự cần thì không nên tìm hiểu những dịch vụ này để tránh bẫy nợ tín dụng đen nguy hiểm.

Làm sao để nhận biết tín dụng đen?

Với những tác hại của tín dụng đen nói như trên thì làm cách nào để nhận biết được tín dụng đen khi bạn đang có nhu cầu vay tiền? Hãy chú ý vào một số biểu hiện dưới đây để nhận biết được tín dụng đen quanh bạn.

Hình thức quảng cáo

Tín dụng đen thường quảng cáo dưới dạng vay tín chấp tại các hiệu cầm đồ, tờ rơi ở ngã tư, cột điện…  Ngược lại các công ty, tổ chức tài chính sẽ quảng cáo dịch vụ của mình trên mạng, có website riêng và liên kết với các bên uy tín như cửa hàng điện máy, siêu thị để quảng cáo.

Thủ tục vay

Thủ tục vay tín chấp tại các tổ chức tài chính uy tín đều yêu cầu đầy đủ giấy tờ như CMND, sổ hộ khẩu và 1 số giấy tờ tùy thân khác. Còn đối với các tổ chức tín dụng đen thì người vay chỉ cần để lại CMND, bằng lái xe, thẻ ATM… là có thể vay được.

Lãi suất cho vay

Cách nhận biết chính xác nhất của tín dụng đen là gì? Chính là nhờ vào lãi suất, lãi suất cho vay của tín dụng đen rất lớn, từ 108 – 360%/năm, cá biệt có nơi lên đến 300%.  Tuy nhiên để đối phó với pháp luật thì thỏa thuận của tín dụng đen với người vay đó là  hợp đồng ghi lãi suất theo quy định còn lãi thực tế sẽ khác.

Hợp đồng vay

Hợp đồng vay của tín dụng đen không rõ ràng, ít điều khoản, khác hẳn với hợp đồng vay của các tổ chức tài chính uy tín. Các tổ chức tài chính uy tín sẽ có những điều khoản rõ ràng như cách thanh toán, hạn nợ, lãi suất và phí phạt trả trước, trả sau…

Tìm kiếm thông tin qua Internet

Các tổ chức tài chính uy tín hoạt động hợp pháp sẽ có website riêng. Ngoài ra thương hiệu và uy tín của những tổ chức này bạn có thể dễ dàng tìm kiếm được trên các trang mạng, kiểm tra thông tin và đánh giá của khách hàng đã từng sử dụng.

Còn với tổ chức vay tín dụng đen thì thường ở một địa điểm nhỏ và bạn khó có thể tìm thấy thông tin về địa chỉ ở trên mạng.

Trên đây là những thông tin tổng hợp về tín dụng đen để khách hàng có thể hiểu thêm và tránh mắc bẫy vào loại tín dụng này.

Nguồn:https://vaytienonline123.com/

LƯU Ý: MỌI NGƯỜI VAY LẦN ĐẦU NÊN CHỌN KHOẢN VAY THẤP NHẤT 500K ĐỂ ĐƯỢC DUYỆT .SAU ĐÓ HÃY NÂNG HẠN MỨC LÊN 10 TRIỆU NHÉ !
FINDO
  • Khoản vay lên đến 10 triệu VND
  • Thời hạn vay từ 90 ngày - 180 ngày
  • Lãi suất hấp dẫn 1,85%.

Moneyveo - Vay tiền nhanh
  • Số tiền vay lên đến 10 Triệu VND
  • Quy trình đơn giản để gia hạn khoản vay
  • Lãi suất hấp dẫn 1,85%.

Robocash - Vay Tiền Nhanh
  • Số tiền vay lên đến 10 Triệu VND
  • Quy trình đơn giản để gia hạn khoản vay
  • Lãi suất hấp dẫn 1,85%.

Vamo
  • Khoản vay lên đến 10 triệu VND
  • Thời hạn vay từ 90 ngày - 180 ngày
  • Lãi suất hấp dẫn 1,85%.

Takomo
  • Khoản vay lên đến 10 triệu VND
  • Thời hạn vay từ 90 ngày - 180 ngày
  • Lãi suất hấp dẫn 1,85%.

ATM Online - Giải pháp tài chính 24/7
  • Thời hạn vay: 3 - 6 tháng.
  • Tuổi dưới 23 và trên 55 tuổi.
  • Lãi suất hấp dẫn 1,85%.

Tiền Ơi

  • Thủ tục hoàn toàn online, không mất phí tư vấn
  • Tiền Ơi sẽ giúp bạn giải quyết các vấn đề về tài chính một cách đơn giản và dễ dàng nhất
  • Độ tuổi: 18-70

 
Senmo - Vay Tiền Nhanh
  • Số tiền vay lên đến 10 Triệu VND
  • Quy trình đơn giản để gia hạn khoản vay
  • Lãi suất hấp dẫn 1,85%.

Tamo - Vay tiền nhanh
  • Số tiền vay lên đến 10 Triệu VND
  • Quy trình đơn giản để gia hạn khoản vay
  • Lãi suất hấp dẫn 1,85%.

Moneycat
  • Gói vay: 500k - 3 triệu.
  • Thời hạn vay: Từ 14 - 28 ngày.
  • Lãi suất hấp dẫn 1,85%.

F88 - Vay tiền nhanh
  • Số tiền vay lên đến 10 Triệu VND
  • Quy trình đơn giản để gia hạn khoản vay
  • Lãi suất hấp dẫn 1,85%.

Tima - Vay tiền nhanh
  • Số tiền vay lên đến 10 Triệu VND
  • Quy trình đơn giản để gia hạn khoản vay
  • Lãi suất hấp dẫn 1,85%.