Sổ tiết kiệm là gì? Những lưu ý khi mở sổ tiết kiệm ngân hàng

Sổ tiết kiệm là gì? Những lưu ý khi mở sổ tiết kiệm ngân hàng

Gửi tiết kiệm từ lâu đã thấm ngầm trong mỗi con người Việt chúng ta, đây cũng là hình thức đầu tư an toàn cho những ai đã có thu nhập ổn định và gửi tiết kiệm sẽ giúp số tiền bạn đang có có thể nguyên vẹn. Bài viết này sẽ giúp bạn sẽ giúp bạn hiểu được sổ tiết kiệm là gì và cách làm sổ tiết kiệm như thế nào?

Một hình thức đầu tư an toàn và được người dân Việt Nam tin dùng đó chính là hình thức gửi tiết kiệm ngân hàng. Việc gửi tiết kiệm ngày càng phổ biến bởi nó không chỉ giúp tiết kiệm mà còn sinh lãi, tuy nhiên không phải ai cũng biết gửi tiết kiệm đúng cách.

Hiểu rõ sổ tiết kiệm là gì và những thông tin quan trọng cần nắm sẽ giúp cho việc sử dụng sổ tiết kiệm cũng như quá trình tích lũy tiền của bạn an toàn và hiệu quả nhất!!

Sổ tiết kiệm là gì?

Sổ tiết kiệm có thể hiểu đơn giản là sổ giữ tiền của bạn ở ngân hàng, có ghi rõ thông tin số tiền gửi ban đầu, mức lãi suất được hưởng và thời hạn gửi tiền.

Muốn làm sổ tiết kiệm ngân hàng, cần lưu ý những gì?
Muốn làm sổ tiết kiệm ngân hàng, cần lưu ý những gì?

Thay vì để tiền trong nhà với nhiều rủi ro như mất cắp, hỏa hoạn hay đồng tiền mất giá thì gửi tiền tiết kiệm ngân hàng sẽ mang lại nhiều lợi ích hơn.

Lợi ích khi gửi tiết kiệm ngân hàng

  • Sinh lời: tiền gửi vào ngân hàng sẽ được trả lãi. Mức lãi này giúp cho số tiền của bạn sinh sôi thay vì giữa nguyên mức ban đầu. Tùy từng thời điểm và kỳ hạn bạn gửi lãi suất được hưởng sẽ khác nhau. Ví dụ bạn gửi kỳ hạn 1 tháng lãi suất sẽ là 3%/năm. Nhưng gửi kỳ hạn 12 tháng lãi suất sẽ là 7%/năm.
  • An toàn: Tiền gửi vào ngân hàng gần như là an toàn tuyệt đối bởi hoạt động ngân hàng bị giám sát chặt chẽ bởi Ngân hàng Nhà Nước, Bộ tài chính. Ngoài ra ngân hàng là đơn vị đặc thù có các biện pháp nghiệp vụ để đảm bảo an toàn cho số tiền khách hàng gửi vào.
  • Linh hoạt sử dụng vốn: Ngân hàng đưa ra nhiều kỳ hạn gửi tiền để khách hàng lựa chọn. Nếu như có nhu cầu thường xuyên sử dụng để thanh toán khách hàng có thể lựa chọn gửi tiền không kỳ hạn. Ngoài ra có các kỳ hạn gửi tiền từ 1 tháng, 2 tháng, 3 tháng, 6 tháng, 9 tháng….để khách hàng lựa chọn phù hợp với nhu cầu tài chính của mình.

Các loại sổ tiết kiệm ngân hàng hiện nay

Hiện nay sổ tiết kiệm được chi làm nhiều loại với nhiều hình thức nhằm đáp ứng đa dạng nhu cầu của khách hàng.

Phân loại sổ tiết kiệm theo hình thức gửi tiền

Theo hình thức gửi tiền thì sổ tiết kiệm được chia làm hai loại: sổ tiết kiệm online và sổ tiết kiệm truyền thống. Về bản chất thì cả hai hình thức này đều là sổ tiết kiệm nhưng so cách thức gửi tiền khác nhau nên sẽ có những đặc điểm khác nhau:

Đặc điểm Sổ tiết kiệm truyền thống Sổ tiết kiệm online
Phương thức Mở trực tiếp tại quầy giao dịch của ngân hàng Mở online thông qua internet banking hoặc mobile banking
Điều kiện Khách hàng chỉ cần mang CMND ra ngân hàng để mở Khách hàng phải đăng ký dịch vụ ngân hàng trực tuyến để sử dụng
Thời gian làm sổ tiết kiệm Chỉ làm sổ tiết kiệm trong giờ làm việc của ngân hàng Có thể mở online bất kể thời gian nào
Tất toán sổ Phải mang sổ tiết kiệm ra ngân hàng để tất toán Tất toán online ngay tại nhà bất cứ khi nào cần
Lãi suất Theo biểu lãi suất tiết kiệm của ngân hàng công bố Thường được công thêm lãi suất so với mức lãi suất tại quầy.
Độ bảo mật Tính bảo mật cao, an toàn Bảo mật 2 lớp, áp dụng nhiều công nghệ số

Phân loại sổ tiết kiệm theo kỳ hạn

Theo cách phân loại này thì tiết kiệm được chia làm hai loại chính là tiết kiệm có kỳ hạn và tiết kiệm không kỳ hạn.

Đặc điểm Tiết kiệm có kỳ hạn Tiết kiệm không kỳ hạn
Thời gian gửi tiền tại ngân hàng Khách hàng phải chọn thời gian gửi tiền tại ngân hàng trong số những kỳ hạn được ngân hàng công bố: theo tuần, tháng hoặc năm Không cần chọn thời gian
Mức lãi suất Lãi suất cao tùy theo kỳ hạn gửi Hưởng lãi suất không kỳ hạn rất thấp, thường dưới 1%/năm
Rút tiền Có thể rút trước hạn nhưng sẽ không được hưởng lãi suất theo cam kết ban đầu mà chỉ được hưởng lãi suất không kỳ hạn. Rút tiền bất kể lúc nào
Đối tượng người gửi Người có tài chính ổn định, đảm bảo tiền gửi có kỳ hạn là tiền nhàn rỗi, không có kế hoạch chi tiêu trong 1 khoảng thời gian Người chưa ổn định về tài chính, có nhu cầu sử dụng tiền thường xuyên

Điều kiện làm sổ tiết kiệm ngân hàng

Nhìn chung thì điều kiện làm sổ tiết kiệm của ngân hàng khá đơn giản. Bất kỳ ai đủ tuổi, có tiền nhàn rỗi đều có thể mở cho mình sổ tiết kiệm ngân hàng để hưởng lãi.

Điều kiện:

  • Cá nhân là người Việt Nam hoặc người nước ngoài có CMND/căn cước công dân/hộ chiếu còn hiệu lực
  • Độ tuổi từ 18 tuổi trở lên
  • Trường hợp nếu cá nhân gửi tiền chưa đủ 15 tuổi đến chưa đủ 18 tuổi muốn gửi tiết kiệm cần xuất trình CMND hoặc hộ chiếu còn hiệu lực và các giấy tờ chứng minh số tiền gửi ngân hàng là tài sản riêng của mình như: Giấy tờ về thừa kế, giấy tờ về việc tặng, cho tài sản được công chức, chứng thực của pháp luật…
  • Số tiền gửi của bạn lớn hơn số tiền tối thiểu mở sổ tiết kiệm mà ngân hàng quy định:
    • Nếu mở sổ tiết kiệm tại quầy thì các ngân hàng thường yêu cầu tối thiểu 5 triệu đồng hoặc 10 triệu đồng trở lên.
    • Nếu mở sổ tiết kiệm online khách hàng có thể chọn tiết kiệm gửi góp với số tiền tối thiểu khoảng 1 triệu đồng (tùy quy định từng ngân hàng)

Hướng dẫn đăng ký gửi tiết kiệm các ngân hàng

Mở sổ tiết kiệm online và truyền thống có cách thức hoàn toàn khác nhau. Dưới đây TheBank hướng dẫn bạn chi tiết cách mở sổ tiết kiệm theo cả hai hình thức.

Thủ tục mở sổ tiết kiệm tại quầy

  • Bước 1: Mang hồ sơ gồm chứng minh thư tới ngân hàng. Nếu như bạn có sẵn tiền trong tài khoản thì có thể yêu cầu ngân hàng trích tiền từ tài khoản để mở sổ tiết kiệm. Ngược lại thì bạn có thể mang tiền mặt tại quầy giao dịch để yêu cầu gửi tiết kiệm
  • Bước 2: Điền vào mẫu giấy yêu cầu mở sổ tiết kiệm
  • Bước 3: Ngân hàng kiểm tra thông tin, xác nhận lại số tiền gửi cũng như kỳ hạn gửi và tiến hành in sổ tiết kiệm.
  • Bước 4: Ngân hàng gửi lại khách hàng sổ tiết kiệm

Thủ tục mở sổ tiết kiệm online

  • Bước 1: Đăng ký mở tài khoản thanh toán và đăng ký dịch vụ ngân hàng trực tuyến của ngân hàng.
  • Bước 2: Đăng nhập vào ứng dụng internet banking hoặc mobile banking của ngân hàng
  • Bước 3: Chọn mục “Sổ tiết kiệm” => Mở sổ tiết kiệm
  • Bước 4: Điền các thông tin về tài khoản trích tiền, số tiền muốn gửi, kỳ hạn gửi sau đó nhập lại mật khẩu đăng nhập để xác nhận giao dịch

Một số ngân hàng nổi bật với dịch vụ gửi tiết kiệm Online mà khách hàng có thể tham khảo

  • – Mở sổ tiết kiệm online ngân hàng Agribank
  • – Mở sổ tiết kiệm ngân hàng Vietcombank
  • – Mở sổ tiết kiệm online ngân hàng Sacombank
  • – Sổ tiết kiệm ngân hàng Techcombank
  • – Sổ tiết kiệm BIDV

Phân biệt gửi tiết kiệm thường và gửi tiết kiệm Online

Khách hàng gửi tiết kiệm online tại các ngân hàng sẽ không được cấp sổ tiết kiệm thông thường mà sẽ quản lý tiền gửi của mình dưới dạng tài khoản tiền gửi online. Các ngân hàng hiện nay thường khuyến khích khách hàng gửi tiền tiết kiệm online, vì vậy, sẽ có thêm nhiều ưu đãi về lãi suất và các dịch vụ đi kèm với hình thức này.

Phân biệt gửi tiết kiệm thường và gửi tiết kiệm online
Gửi tiết kiệm thường Gửi tiết kiệm online
Phương thức mở sổ tiết kiệm Đăng ký tại quầy giao dịch của ngân hàng Mở sổ tiết kiệm online qua dịch vụ Mobile Banking hoặc Internet Banking của ngân hàng
Điều kiện mở sổ tiết kiệm Mang giấy tờ tùy thân đến ngân hàng để làm thủ tục Phải có thẻ thanh toán và tài khoản giao dịch trực tuyến của ngân hàng
Các dịch vụ có thể thực hiện Kiểm tra thông tin cá nhânLựa chọn loại tiền gửi

Theo dõi số tiền qua sổ tiết kiệm

Tất toán sổ tiét kiệm, rút vốn bằng tiền mặt

Tái tục

Truy vấn thông tin tài khoảnLựa chọn kỳ hạn gửi tiền

Theo dõi tiền gửi qua Internet với bảo mật cao

Tất toán, rút vốn tiết kiệm tại tài khoản thanh toán

Tái tục

Thời gian Tốn thời gian hơn, phụ thuộc vào thời gian của ngân hàng và nhân viên giao dịch Thực hiện mọi lúc, mọi nơi, kể cả ngày nghỉ lễ
Hình thức tiết kiệm Có thể lựa chọn bất kỳ hình thức nào bạn mong muốn Hạn chế các gói tiếtkiệm áp dụng, phụ thuộc vào chính sách của ngân hàng
Bảo mật Bảo mật cao Bảo mật cao, tùy thuộc vào hệ thống Mobile banking và Internet Banking của ngân hàng

Rõ ràng, cả hai hình thức đều có những ưu điểm và nhược điểm riêng. Những nếu bạn là một người bận rộn, không có nhiều thời gian để đến ngân hàng gửi tiền thì sử dụng sổ tiết kiệm online là một sự lựa chọn tối ưu.

Thông tin cần biết khi mở sổ tiết kiệm

Khi mở sổ tiết kiệm, khách hàng cần nắm rõ các thông tin được ghi sẵn trên sổ. Các thông tin này ghi nhận khoản tiền gửi cũng như các điều khoản trong suốt quá trình gửi tiền của bạn. Để có thể giúp cho việc làm sổ tiết kiệm của mình được hiệu quả nhất thì bạn cần phải chú ý đến những thông tin như: Kỳ hạn, lãi suất, ngày đáo hạn,…

Kỳ hạn tiết kiệm

Kỳ hạn khi bạn gửi tiết kiệm là khoảng thời gian mà bạn muốn số tiền của bạn sinh lời, hiện nay có khá nhiều kỳ hạn gửi tiết kiệm tại các ngân hàng phổ biến như: 1 tháng, 2, tháng, 3 tháng, 6 tháng, 9 tháng, 12 tháng,…

Thông thường kỳ hạn phổ biến được nhiều người lựa chọn nhất đó là 1 năm, nhưng nếu tình hình tài chính không ổn định, khách hàng nên chọn các kỳ hạn ngắn (Ví dụ: 1 tháng, 3 tháng, 6 tháng). Hãy cân nhắc xem số tiền đó bạn gửi bao lâu là chắc chắn và chia nhỏ sổ ra để bảo toàn được lãi suất trong trường hợp cần thiết.

Ngày đáo hạn và tất toán sổ tiết kiệm

Bất kỳ tài khoản tiết kiệm nào sẽ cũng có ngày đáo hạn, vào ngày này bạn sẽ thực hiện tất toán (đóng tài khoản tiết kiệm) để nhận tiền lãi và toàn bộ tiền gốc. Cách tất toán sổ tiết kiệm được được các ngân hàng áp dụng hiện nay đó là

  • Tự động tất toán: Khi tới ngày đáo hạn, ngân hàng sẽ thực hiện đóng tài khoản tiết kiệm của bạn, lúc này toàn bộ số tiền gốc và lãi phát sinh sẽ được gửi về tài khoản thanh toán của bạn.
  • Tự động tái tục gốc và lãi: Đến ngày đáo hạn, toàn bộ số tiền gốc và lãi tiết kiệm sẽ vẫn được gửi tại ngân hàng với kỳ hạn, lãi suất và các điều khoản giống như trước.
  • Tự động tái tục gốc và lãi là lựa chọn tối ưu nhất vì bạn sẽ không bị bỏ phí một ngày tính lãi nào hết và được hưởng lãi kép. Nếu bạn cần tiền, thì vẫn có thể đóng tài khoản tiết kiệm đó bất cứ lúc nào sau đó.

Lãi suất tiết kiệm

Lãi suất gửi tiết kiệm hiện nay phụ thuộc vào nhiều yếu tố như số tiền gửi, kỳ hạn, loại tiền gửi và tùy theo từng ngân hàng. Tuy nhiên nếu bạn muốn nhận lãi suất cao thì bạn nên chọn các ngân hàng thương mại cổ phần nhỏ.

Nên gửi tiết kiệm ở ngân hàng nào?

Khi lựa chọn ngân hàng gửi tiết kiệm bạn nên cân nhắc đến những yếu tố sau:

  • Mức độ uy tín của ngân hàng và độ phủ của chi nhánh: nếu gửi tiết kiệm truyền thống tại quầy thì tốt nhất bạn hãy chọn ngân hàng có nhiều chi nhánh, phòng giao để tiện giao dịch khi có nhu cầu.
  • Lãi suất nhận được: mỗi ngân hàng sẽ công bố mức lãi suất khác nhau do đố để tối đa hóa lợi nhuận mang về thì bạn nên tham khảo lãi suất của nhiều ngân hàng khác nhau.
  • Kỳ hạn gửi: lựa chọn kỳ hạn gửi tiền rất quan trọng. Kỳ hạn phù hợp sẽ đảm bảo tính thanh khoản, bạn sẽ không cần phải rút trước hạn và đảm bảo mang về đủ số lãi như dự tính ban đầu. Ví dụ sau một tháng nữa bạn sẽ cần tiền thì thay vì gửi kỳ hạn 2 tháng bạn chỉ nên chọn kỳ hạn 1 tháng để gửi tiết kiệm mà thôi. Vì nếu chọn kỳ hạn 2 tháng thì bạn sẽ phải rút trước hạn và nhận tiền lãi theo lãi suất không kỳ hạn thấp hơn rất nhiều.

Trên đây là những thông tin về Sổ tiết kiệm là gì? Phân biệt gửi tiết kiệm thường và gửi tiết kiệm online. Hy vọng sẽ mang đến cho khách hàng những thông tin hữu ích. Chúc các bạn thành công.

Nguồn:https://vaytienonline123.com/

LƯU Ý: MỌI NGƯỜI VAY LẦN ĐẦU NÊN CHỌN KHOẢN VAY THẤP NHẤT 500K ĐỂ ĐƯỢC DUYỆT .SAU ĐÓ HÃY NÂNG HẠN MỨC LÊN 10 TRIỆU NHÉ !
FINDO
  • Khoản vay lên đến 10 triệu VND
  • Thời hạn vay từ 90 ngày - 180 ngày
  • Lãi suất hấp dẫn 1,85%.

Moneyveo - Vay tiền nhanh
  • Số tiền vay lên đến 10 Triệu VND
  • Quy trình đơn giản để gia hạn khoản vay
  • Lãi suất hấp dẫn 1,85%.

Robocash - Vay Tiền Nhanh
  • Số tiền vay lên đến 10 Triệu VND
  • Quy trình đơn giản để gia hạn khoản vay
  • Lãi suất hấp dẫn 1,85%.

Vamo
  • Khoản vay lên đến 10 triệu VND
  • Thời hạn vay từ 90 ngày - 180 ngày
  • Lãi suất hấp dẫn 1,85%.

Takomo
  • Khoản vay lên đến 10 triệu VND
  • Thời hạn vay từ 90 ngày - 180 ngày
  • Lãi suất hấp dẫn 1,85%.

ATM Online - Giải pháp tài chính 24/7
  • Thời hạn vay: 3 - 6 tháng.
  • Tuổi dưới 23 và trên 55 tuổi.
  • Lãi suất hấp dẫn 1,85%.

Tiền Ơi

  • Thủ tục hoàn toàn online, không mất phí tư vấn
  • Tiền Ơi sẽ giúp bạn giải quyết các vấn đề về tài chính một cách đơn giản và dễ dàng nhất
  • Độ tuổi: 18-70

 
Senmo - Vay Tiền Nhanh
  • Số tiền vay lên đến 10 Triệu VND
  • Quy trình đơn giản để gia hạn khoản vay
  • Lãi suất hấp dẫn 1,85%.

Tamo - Vay tiền nhanh
  • Số tiền vay lên đến 10 Triệu VND
  • Quy trình đơn giản để gia hạn khoản vay
  • Lãi suất hấp dẫn 1,85%.

Moneycat
  • Gói vay: 500k - 3 triệu.
  • Thời hạn vay: Từ 14 - 28 ngày.
  • Lãi suất hấp dẫn 1,85%.

F88 - Vay tiền nhanh
  • Số tiền vay lên đến 10 Triệu VND
  • Quy trình đơn giản để gia hạn khoản vay
  • Lãi suất hấp dẫn 1,85%.

Tima - Vay tiền nhanh
  • Số tiền vay lên đến 10 Triệu VND
  • Quy trình đơn giản để gia hạn khoản vay
  • Lãi suất hấp dẫn 1,85%.